Les sociétés civiles de placement immobilier (SCPI) constituent des solutions d’investissement très intéressantes pour investir dans l’immobilier avec un bon rendement et sans contrainte de gestion. Dans cet article nous faisons le point sur les avantages à investir dans une SCPI.
1. L’investissement en SCPI : une alternative intéressante à la détention d’immobilier en direct.
L’investissement immobilier est une des solutions largement plébiscitées par les investisseurs français pour investir leurs économies et se constituer un patrimoine. De nombreux investisseurs gèrent eux-mêmes la recherche de biens immobiliers à acquérir, certains gèrent également en direct la gestion locative des biens. La recherche des biens ou leur gestion sont des activités chronophages exigeant de solides connaissances du marché de l’immobilier, de la négociation, et de la gestion locative.
Dans le cas des SCPI, les investisseurs n’ont rien à gérer. C’est là tout l’intérêt de ce type de placement. La gestion des SCPI est entre les mains des gestionnaires œuvrant pour le compte des propriétaires des parts de la SCPI. Que ce soit l’acquisition du foncier (ou sa revente) ou la gestion locative, ces tâches sont réalisées par une équipe d’experts de l’immobilier. C’est donc une source de tranquillité très intéressante pour les investisseurs souhaitant complètement déléguer la gestion de leurs placements. C’est par exemple le cas des retraités, ou des actifs déjà bien occupés par leur carrière et leur vie de famille.
Avant de réaliser un investissement en SCPI, il est utile de se renseigner, notamment via internet. On y trouve des informations très utiles telles que cet exemple d’investissement en SCPI pour savoir combien investir. L’investissement présenté dans ce cas pratique porte sur un montant d’environ 100 000 euros. Il s’agit d’un montant relativement commun pour ce type d’opération.
Parmi les avantages de l’investissement en SCPI, on peut tout d’abord faire remarquer qu’il est possible d’investir en SCPI à partir de quelques milliers d’euros. Cela signifie donc qu’il est aisé de diversifier son patrimoine sur différentes SCPI, et ainsi diminuer le risque en diversifiant son patrimoine sur différents types de biens immobiliers (résidentiel, bureaux, commercial, etc) et de localité.
Les investisseurs souhaitant souscrire à des SCPI auront intérêt à s’orienter vers un courtier spécialisé. Ces derniers proposent généralement plus d’une cinquantaine de SCPI. Ils permettent différents modes d’investissement (à crédit ou non, en démembrement de propriété ou non) et pourront également fournir un conseil personnalisé à l’investisseur.
2. Souscrire des SCPI à crédit.
Le rendement des SCPI est de l’ordre de 4,5 % par an, ce qui est bien supérieur à l’inflation. On comprend donc qu’il est intéressant de financer l’achat des parts de SCPI à crédit eu égard les taux d’emprunt très bas auxquels les investisseurs peuvent accéder (voir le cas pratique cité plus haut). Il ne faut pas hésiter à mettre les établissements bancaires en concurrence pour obtenir le meilleur taux. Au moment de monter votre opération d’investissement, il conseillé de réaliser des simulations afin d’en calculer le retour sur investissement net de frais et net d’impôts. Les courtiers proposent généralement des simulateurs d’investissement.
Concernant le choix des SCPI, c’est une tâche délicate : bureaux ou commerces ? France ou étranger ? SCPI de rendement ou fiscales ? Pour vous aider dans cette démarche, il peut être intéressant de s’adjoindre l’aide d’un conseiller en gestion de patrimoine.
Sachez que l’achat de SCPI comporte des frais de gestion relativement élevés. Concrètement, les frais au moment de la souscription excèdent 5 %. Pour cette raison, l’investissement en SCPI, tout comme l’investissement immobilier en direct, est nécessairement un investissement à long terme. Les SCPI sont des produits d’épargne peu liquides.Loger ses SCPI au sein d’une assurance vie : une stratégie intéressante pour optimiser la fiscalité.
La fiscalité française s’appliquant sur les revenus de SCPI n’est pas spécialement avantageuse. Au contraire, comme l’essentiel des revenus du patrimoine issus de la location de biens immobiliers, les SCPI supportent une fiscalité relativement élevée.
3. La bonne nouvelle est qu’il est possible de loger des parts de SCPI au sein d’un contrat d’assurance vie.
Il est utile de rappeler que l’assurance vie est un dispositif fiscal français permettant d’investir de l’argent via cette enveloppe et de bénéficier d’avantages fiscaux significatifs. L’épargnant bénéficie notamment d’un abattement sur les plus-values imposables s’appliquant dans certaines conditions.
Les investisseurs souhaitant loger des SCPI au sein d’une assurance vie devront être très attentifs aux caractéristiques du contrat, en particulier la liste de SCPI accessibles via le contrat visé. Les meilleurs contrats permettent d’accéder à une vingtaine de SCPI différentes et sans frais sur versement sur le contrat.